فین‌تک مجموعه‌ای از اصطلاحات «مالی» و «تکنولوژی» است و به هر کسب‌وکاری اطلاق می‌شود که از فناوری برای ارتقا یا خودکارسازی خدمات و فرآیندهای مالی استفاده می‌کند. این اصطلاح شامل یک صنعت به سرعت در حال رشد است که به طرق مختلف در خدمت منافع مصرف کنندگان و مشاغل است. از بانکداری تلفن همراه و بیمه گرفته تا برنامه‌های ارز دیجیتال و سرمایه‌گذاری، فین‌تک مجموعه‌ای از برنامه‌های به ظاهر بی‌پایان دارد.در ادامه مقاله به تعریف فین تک چیست می پردازیم:
آشنایی با فین تک
به طور کلی، اصطلاح "فناوری مالی" می تواند برای هر نوآوری در نحوه انجام معاملات تجاری افراد، از اختراع پول دیجیتال گرفته تا حسابداری دوطرفه، به کار رود. با این حال، از زمان انقلاب اینترنت و انقلاب اینترنت موبایل/تلفن‌های هوشمند، فناوری مالی به شدت رشد کرده است، و فین‌تک، که در ابتدا به فناوری رایانه‌ای که در دفتر پشتیبان بانک‌ها یا شرکت‌های تجاری اعمال می‌شد، اشاره داشت، اکنون طیف گسترده‌ای از مداخلات فناوری را به صورت شخصی توصیف می‌کند. و امور مالی تجاری فین‌تک در حال حاضر انواع مختلفی از فعالیت‌های مالی مانند انتقال پول، واریز چک با گوشی هوشمند، دور زدن شعبه بانک برای درخواست اعتبار، جمع‌آوری پول برای راه‌اندازی کسب‌وکار، یا مدیریت سرمایه‌گذاری‌های شما را به طور کلی بدون کمک شخص توصیف می‌کند. طبق شاخص پذیرش فین‌تک 2017 EY، یک سوم مصرف‌کنندگان حداقل از دو یا چند سرویس فین‌تک استفاده می‌کنند و این مصرف‌کنندگان نیز به‌طور فزاینده‌ای از فین‌تک به عنوان بخشی از زندگی روزمره خود آگاه هستند.
فین تک چگونه کار می کند؟
فین تک صنعت جدیدی نیست، فقط صنعتی است که خیلی سریع تکامل یافته است. فناوری تا حدی همیشه بخشی از دنیای مالی بوده است، چه معرفی کارت های اعتباری در دهه 1950 یا دستگاه های خودپرداز، طبقه معاملات الکترونیکی، برنامه های مالی شخصی و معاملات با حجم بالا در دهه های بعد.
فناوری مالی از پروژه ای به پروژه دیگر، برنامه ای به برنامه دیگر متفاوت است. با این حال، برخی از جدیدترین پیشرفت‌ها، استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین، بلاک چین و علم داده برای انجام همه چیز از ریسک‌های اعتباری فرآیند گرفته تا اجرای صندوق‌های تامینی است. در واقع، اکنون یک زیرمجموعه کامل از فناوری نظارتی به نام "regtech" وجود دارد که برای هدایت دنیای پیچیده انطباق و مسائل نظارتی صنایعی مانندفین تک طراحی شده است.
با رشد فین تک، نگرانی ها در مورد امنیت سایبری در صنعت فین تک نیز افزایش یافته است. رشد گسترده شرکت‌ها و بازارهای فین‌تک در مقیاس جهانی منجر به افزایش آسیب‌پذیری در زیرساخت‌های فین‌تک شده و در عین حال آن را به هدفی برای حملات مجرمان سایبری تبدیل کرده است. خوشبختانه، فناوری برای به حداقل رساندن خطرات کلاهبرداری موجود و کاهش تهدیدهایی که همچنان در حال ظهور هستند، به تکامل خود ادامه می دهد.
اگرچه صنعت تصاویری از استارت‌آپ‌ها و فناوری‌های در حال تغییر صنعت را تداعی می‌کند، شرکت‌ها و بانک‌های سنتی نیز دائماً خدمات فین‌تک را برای اهداف خود به کار می‌گیرند. در اینجا نگاهی گذرا به این است که چگونه این صنعت در حال مختل کردن و تقویت برخی از حوزه های مالی است.
بانکداری چیست؟
بانکداری همراه بخش بزرگی از صنعت فین تک است. در دنیای مالی شخصی، مصرف‌کنندگان به طور فزاینده‌ای خواستار دسترسی دیجیتالی آسان به حساب‌های بانکی خود، به‌ویژه در دستگاه تلفن همراه هستند. اکثر بانک های بزرگ در حال حاضر نوعی از ویژگی های بانکداری تلفن همراه را ارائه می دهند، به خصوص با ظهور بانک های دیجیتال یا "نئوبانک".
نئوبانک‌ها اساساً بانک‌هایی هستند که هیچ شعبه فیزیکی ندارند و در زیرساخت‌های کاملاً موبایلی و دیجیتالی با چک، پس‌انداز، خدمات پرداخت و وام به مشتریان خدمات ارائه می‌کنند. برخی از نمونه های نئوبانک عبارتند از Chime، Simple و Varo.
ارزهای دیجیتال و بلاک چین
اجرای موازی با فین تک، تولد ارزهای دیجیتال و بلاک چین است. بلاک چین فناوری است که به استخراج و بازارهای رمزنگاری اجازه می دهد تا وجود داشته باشند، در حالی که پیشرفت در فناوری ارزهای دیجیتال را می توان هم به بلاک چین و هم به فین تک نسبت داد. اگرچه بلاک چین و ارز دیجیتال فناوری‌های منحصربه‌فردی هستند که می‌توان آنها را خارج از حوزه فین‌تک در نظر گرفت، از نظر تئوری، هر دو برای ایجاد برنامه‌های کاربردی عملی که فین‌تک را به جلو می‌برند، ضروری هستند.
سرمایه گذاری و پس انداز
فین‌تک در سال‌های اخیر باعث افزایش تعداد اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز شده است. بیش از هر زمان دیگری، موانع سرمایه گذاری توسط شرکت هایی مانند Robinhood، Stash و Acorns در حال شکستن است. در حالی که این برنامه‌ها از نظر رویکرد متفاوت هستند، هر کدام از ترکیبی از روش‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خودکار با دلارهای کوچک، مانند سپرده‌های جمع‌آوری فوری در خرید، برای معرفی مصرف‌کنندگان به بازارها استفاده می‌کنند.
یادگیری ماشین و تجارت
توانایی پیش بینی اینکه بازارها به کجا می روند جام مقدس مالی است. با میلیاردها دلار سرمایه گذاری، جای تعجب نیست که یادگیری ماشینی نقش مهمی در فین تک ایفا کرده است. قدرت این زیرمجموعه هوش مصنوعی در توانایی آن در اجرای مقادیر انبوه داده از طریق الگوریتم‌هایی است که برای شناسایی روندها و ریسک‌ها طراحی شده‌اند و به مصرف‌کنندگان، شرکت‌ها، بانک‌ها و سازمان‌های دیگر اجازه می‌دهد تا درک آگاهانه‌تری از ریسک‌های سرمایه‌گذاری و خرید داشته باشند.
مبلغ پرداختی
جابجایی پول چیزی است که فین تک در آن بسیار خوب عمل کرده است. عبارت "I'll Venmo you" اکنون جایگزینی برای "I'll you pay you later" شده است. البته Venmo یک پلت فرم پرداخت موبایلی است. شرکت های پرداخت روشی را که همه ما انجام می دهیم تغییر داده اند. ارسال پول به صورت دیجیتالی در هر نقطه از جهان آسان تر از همیشه است.
امانت دادن
فین‌تک همچنین با ساده‌سازی ارزیابی ریسک، سرعت بخشیدن به فرآیندهای تایید و تسهیل دسترسی، اعتبار را بازسازی می‌کند. اکنون میلیاردها نفر در سراسر جهان می‌توانند برای وام از طریق دستگاه‌های تلفن همراه خود درخواست دهند، و نقاط داده جدید و قابلیت‌های مدل‌سازی ریسک، اعتبار را به جمعیت‌های محروم افزایش می‌دهد. علاوه بر این، مصرف‌کنندگان می‌توانند چندین بار در سال گزارش‌های اعتباری را درخواست کنند، بدون اینکه امتیاز خود را تغییر دهند، و کل دنیای وام‌دهی را برای همه شفاف‌تر می‌کند. شرکت های اعتباری شایان ذکر عبارتند از Tala، Petal و Credit Karma
بیمه
در حالی که بیمه به سرعت در حال تبدیل شدن به صنعت خود است، هنوز هم زیر چتر فین تک قرار می گیرد. بیمه پذیرنده تا حدودی کند فناوری است و بسیاری از استارت آپ های فین تک با شرکت های بیمه سنتی همکاری می کنند تا به خودکارسازی فرآیندها و گسترش پوشش کمک کنند. از بیمه ماشین سیار گرفته تا ابزارهای پوشیدنی برای بیمه سلامت، این صنعت در حال کاهش تعداد زیادی نوآوری است. برخی از شرکت‌های فناوری بیمه که باید به آنها توجه داشته باشید عبارتند از Oscar Health، Root Insurance و PolicyGeniu
